Comment investir en bourse sur les banques et la fintech en 3 étapes simples
Sommaire
Résumé
La digitalisation des services financiers et l’émergence de la fintech redéfinissent un secteur bancaire qui est central dans l’économie mondiale.
Pour investir sur le marché bancaire, suivez ces 3 étapes : choisissez un produit financier (action ou fonds ETF) exposé aux banques et services financiers, ouvrez un compte-titres si nécessaire, puis passez un ordre pour investir.
Vous pourrez ainsi placer votre argent en bourse et investir dans le secteur financier.
Pourquoi investir dans le secteur financier ?
Présentation du secteur :
Le secteur financier regroupe les banques, assurances, sociétés de gestion et fintechs. Il est au cœur de l’économie, assurant le financement des entreprises et la gestion des risques. Les États-Unis et l’Europe dominent avec des centres financiers comme Wall Street et la City de Londres.
L’essor des crypto-monnaies et des paiements numériques redéfinit l’industrie. La régulation, notamment Bâle III et MiFID II, influence la rentabilité des banques. Avec la digitalisation et l’intégration de l’IA dans la gestion d’actifs, le secteur reste une opportunité d’investissement clé, surtout dans les segments innovants.
Opportunités par pays :
Les États-Unis mènent avec des banques d’investissement comme Goldman Sachs et JPMorgan, et des institutions financières comme Visa et Mastercard. La Suisse se distingue avec UBS.
Risques et opportunités d’investir dans le secteur financier
| Opportunités | Risques |
|---|---|
| Stabilité grâce aux régulations Croissance soutenue des grandes banques Dividendes attractifs Innovation technologique dans la fintech | Sensibilité aux taux d’intérêt Risques de crédit et défauts Volatilité liée aux cycles économiques Exposition aux crises financières |
Les 3 étapes pour investir dans le secteur financier
Chez Infastor, nous proposons un processus en 3 étapes simples pour investir en bourse rapidement sur la thématique de votre choix :
Choisir un
investissement
Ouvrir un
compte-titres
Investir son
argent
Étape 1 : Choisir un investissement
Investir directement dans une action bancaire
Si vous souhaitez investir en actions directement sur le secteur bancaire, découvrez trois descriptions de sociétés cotées pour vous aider à prendre une décision éclairée.
- Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) : Première banque mondiale par actifs, ICBC se distingue par son vaste réseau international et sa forte capacité de financement, offrant une grande sécurité aux entreprises et aux investisseurs.
- Visa : La société américaine est un acteur incontournable dans le secteur des paiements électroniques, avec une plateforme mondiale qui combine sécurité, rapidité et innovation pour permettre des transactions sans frontières et renforcer son leadership dans les services financiers numériques. En quasi-monopole avec Mastercard, Visa est quasiment indéboulonnable et se tient comme un point de passage obligé de l’industrie.
- Bank of America : Cette banque américaine bénéficie de son vaste réseau bancaire et de ses services financiers diversifiés, avec un leadership reconnu dans la gestion des risques et des investissements. C’est la banque préférée de Warren Buffet.
| Action | Croissance CAGR Chiffres d’affaires sur 3 ans (%) | Marge Brute (%) | Marge Nette (%) |
|---|---|---|---|
| ICBC | 8,75 | – | 55,95 |
| Visa | 14,23 | – | 54,95 |
| Bank of America | 45,52 | – | 28,24 |
Ces actions offrent une exposition au marché actions des banques et permettent de bénéficier de la croissance économique des sociétés financières cotées. Ces actions permettent d’investir dans le secteur financier.
| Action | Disponibilité |
|---|---|
| ICBC | Degiro / Saxo Bank / Interactive Brokers / eToro |
| Visa | Interactive Brokers / BoursoBank / Degiro / Saxo Bank / Trade Republic / eToro / XTB |
| Bank of America | Interactive Brokers / BoursoBank / Degiro / Saxo Bank / Trade Republic / eToro / XTB |
Investir dans un ETF bancaire (Tracker, gestion passive)
Un ETF, ou fonds négocié en bourse, permet d’investir facilement dans un indice ou un secteur sans avoir à sélectionner individuellement des actions. Il s’agit d’un placement passif qui présente des frais généralement plus bas que ceux des fonds traditionnels.
Si vous voulez investir sur le marché boursier du secteur bancaire, découvrez trois ETF sur le développement économique des financières pour vous aider à choisir.
Les fonds « Amundi MSCI World Financials », « SPDR MSCI World Financials » et « iShares MSCI World Financials » offrent une exposition globale au secteur financier.
- Amundi MSCI World Financials : Cet ETF réplique l’indice MSCI World Financials, permettant d’investir dans les grandes et moyennes capitalisations du secteur financier sur les marchés développés, avec une approche diversifiée et compétitive.
- SPDR MSCI World Financials : Cet ETF suit également l’indice MSCI World Financials, offrant une alternative robuste pour s’exposer aux principales institutions financières à l’échelle mondiale.
- iShares MSCI World Financials : Cet ETF réplique le même indice, offrant une solution fiable et reconnue pour investir dans ce secteur stratégique.
| ETF | Disponibilité | Frais |
|---|---|---|
| Amundi MSCI World Financials | Saxo Bank / BoursoBank / Degiro / Interactive Brokers | 0,30% |
| SPDR MSCI World Financials | Saxo Bank / Interactive Brokers / BoursoBank / Degiro | 0,31% |
| iShares MSCI World Financials | Saxo Bank / Interactive Brokers / BoursoBank / eToro / Degiro | 0,21% |
Ces fonds offrent une vue représentative du marché actions des banques et permettent de bénéficier de la croissance économique du secteur bancaire. Ils offrent la possibilité de s’exposer au dynamisme des meilleures sociétés financières.
Étape 2 : Ouvrir un compte-titres
Pourquoi un compte-titres ?
Pour investir dans le secteur financier, il est recommandé d’ouvrir un compte-titres chez un broker en ligne pour accéder aux marchés boursiers au meilleur prix. Bien que moins avantageux fiscalement que d’autres enveloppes (PEA, PEE, PER), il permet d’investir sur presque tous les produits financiers. Les banques et néo-banques proposent, elles, moins de produits et des frais plus élevés.
Trouvez le bon courtier
Avant d’investir, il est crucial de choisir un courtier qui correspond à vos besoins. Prenez en compte l’éventail des produits accessibles ainsi que la structure des frais appliqués. Un comparatif clair et détaillé est disponible ici pour vous guider dans votre sélection.
Pour comparer les produits disponibles :
| Courtier (broker) | Actions et ETF | Fonds (OPCVM) | Crypto |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Oui | Oui | Oui |
| Degiro | Oui | Oui | Non |
| Trade Republic | Oui | Non | Oui |
| eToro | Oui | Non | Oui |
| Saxo Bank | Oui | Oui | Oui |
| XTB | Oui | Non | Non |
| BoursoBank | Oui | Oui | Non |
| Courtier (broker) | Marchés Disponibles | Produits disponibles |
|---|---|---|
| Interactive Brokers | Europe, U.S., Inde, Australie, Singapour, Taiwan, Hong Kong, Japon | 1 000 000 |
| Degiro | Europe, U.S., Australie, Singapour, Hong Kong, Japon | 20 000 |
| Trade Republic | Europe, U.S., Australie, Hong Kong, Japon | 12 000 |
| eToro | Europe, U.S., Arabie Saoudite, Hong Kong, Australie | 3 000 |
| Saxo Bank | Europe, U.S., Australie, Singapour, Hong Kong, Japon | 23 000 |
| XTB | Europe & U.S. | 6 000 |
| BoursoBank | Europe & U.S. | 4 000 |
Pour comparer les frais :
| Pour 10 000 € investis | Frais sur bourse Euronext Paris | Frais sur bourse États-Unis | Frais sur bourses internationales |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 5 € | 1 € | 5 € |
| Degiro | 2 € | 30 € | 32 € |
| Trade Republic | 1 € | 1 € | 1 € |
| eToro | 0 € | 50 € | 50 € |
| Saxo Bank | 8 € | 33 € | 33 € |
| XTB | 0 € | 50 € | 50 € |
| BoursoBank | 60 € | 37 € | 70 € |
En conclusion :
- Interactive Brokers : Excellente diversité d’actifs avec des coûts réduits.
- Trade Republic & Degiro : Idéaux pour commencer à investir, mais limités pour le trading avancé.
- Saxo Bank, XTB, eToro : Conçus pour les traders actifs, mais peu intuitifs pour les débutants.
- Banques en ligne (ex. BoursoBank) : Tarification élevée et moins compétitives que les brokers spécialisés.
Démarches à suivre : Pour créer un compte-titres, remplissez un formulaire en ligne, confirmez votre identité et envoyez les justificatifs demandés (passeport ou carte d’identité).
Étape 3 : Investir son argent
- Choisissez l’actif à investir : action, ETF ou fonds selon votre stratégie.
- Définissez votre mise de départ en fonction de votre appétence au risque et de vos objectifs financiers.
- Déposez des fonds sur votre compte de courtage.
- Exécutez votre ordre d’achat :
- Trouvez l’action ou l’ETF sur la plateforme de votre courtier.
- Sélectionnez le type d’ordre approprié :
- Ordre au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible.
- Ordre à cours limité : achat uniquement si le prix cible est atteint.
- Validez et surveillez la confirmation de l’ordre.
Notre conseil :
- Avant de vous lancer, renseignez-vous sur les risques, les frais et les produits d’investissement.
- Suivez de près les marchés grâce à des outils et sources d’informations fiables (Investing.com, médias financiers, newsletters, etc.).
- Préférez une stratégie durable : investissez progressivement et diversifiez votre portefeuille.
Finalement, pour investir dans le secteur financier :
- Choisissez un produit financier lié au secteur financier (action ou fonds ETF) en accord avec votre stratégie.
- Assurez-vous d’avoir un compte-titres ouvert.
- Appliquez notre approche rigoureuse pour optimiser vos investissements.
En suivant ces étapes, vous pourrez placer votre argent en bourse et investir dans le secteur financier. Malgré les défis, le marché des banques cotées regorge d’opportunités uniques.
Si ce guide d’investissement, investir dans le secteur financier, vous a plu, n’hésitez pas à consulter nos autres guides sur des thèmes proches comme investir dans l’immobilier, investir dans les pays émergents et investir dans la croissance des classes moyennes émergentes. Pour vous tenir au courant de l’actualité financière et recevoir des conseils et analyses régulières, abonnez-vous à notre Newsletter.
DISCLAIMER
Le contenu d’Infastor ne constitue pas un conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplace pas un avis personnalisé d’un professionnel habilité. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, et investir comporte un risque de perte en capital.
Les frais sont présentés à titre indicatif. Lisez attentivement les prospectus et faites vos propres recherches avant toute décision financière. Ce contenu est un guide pour investir dans le secteur financier.
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Sources
- Products, Exchanges and Contracts Search | Interactive Brokers LLC. (s. d.). IBKR. https://www.interactivebrokers.com/en/trading/products-exchanges.php#/#
- Rechercher un produit. (s. d.). Trade Republic. https://app.traderepublic.com/browse/fund?jurisdiction=DE
- eToro. (s. d.). Stocks & beyond : Invest in 7000+ assets on eToro. https://www.etoro.com/
- The trading & investment specialist. (s. d.). https://www.saxotrader.com/sim/instant-demo/InstantDemo-EN-GL/trading/open-positions
- Rechercher un produit. (s. d.-b). Boursorama. https://www.boursorama.com/recherche/
- Rechercher un instrument. (s. d.). XTB.com. https://www.xtb.com/fr/specificites-des-instruments#actions
- Courtage en ligne | Tarifs au plus bas | Courtier DEGIRO. (s. d.). https://www.degiro.fr/
- Tableau de bord des Risques économiques. (s. d.). Coface. https://www.coface.com/fr/actualites-economie-conseils-d-experts/tableau-de-bord-des-risques-economiques
