Comment investir en bourse sur l’Allemagne en 3 étapes simples
Sommaire
Résumé
L’Allemagne reste la première économie européenne et de loin. C’est un leader mondial en technologies et industries de pointe notamment dans le secteur automobile.
Pour investir sur le marché boursier allemand, suivez ces 3 étapes : choisissez un produit financier (action, ETF ou fonds) exposé à l’économie allemande, ouvrez un compte-titres si nécessaire, puis passez un ordre pour investir.
Vous pourrez ainsi placer votre argent en bourse et savoir comment investir en Allemagne.
Pourquoi investir en Allemagne ?
Présentation du pays :
Pilier de l’Union européenne, l’Allemagne est la première économie d’Europe et l’un des pays les plus industrialisés du monde. Située au cœur du continent, elle est un carrefour logistique majeur et bénéficie d’une main-d’œuvre hautement qualifiée. Son industrie automobile (Volkswagen, BMW, Mercedes), sa chimie et son ingénierie de pointe en font un moteur économique mondial.
Avec une stabilité politique et une rigueur budgétaire, elle attire les investisseurs dans les hautes technologies, les énergies renouvelables et l’innovation industrielle. Forte d’un tissu de PME dynamiques et d’une culture exportatrice, l’Allemagne est une destination de choix pour l’investissement en Europe.
Opportunités par secteur :
L’Allemagne excelle dans l’industrie automobile avec Volkswagen et Mercedes-Benz, et dans l’ingénierie avec Siemens et Bosch. Elle est aussi un leader en énergies renouvelables et en chimie avec BASF.
| PIB / Habitant | Population | Risque Pays | Climat des affaires |
|---|---|---|---|
| 53 565,0 $ | 84,5 Millions | A3 | A1 |
Le risque pays englobe les menaces économiques, politiques ou financières susceptibles d’impacter les investissements dans un pays, comme l’instabilité gouvernementale ou une crise monétaire. À l’inverse, le climat des affaires évalue la facilité à y entreprendre, prenant en compte des facteurs tels que la réglementation ou la corruption. Un pays politiquement stable ne garantit pas forcément un climat des affaires favorable, et l’inverse est également vrai. Ces deux indicateurs mesurent le risque d’investir en Allemagne.
Risques et opportunités d’investir en Allemagne
| Opportunités | Risques |
|---|---|
| Industrie forte : 31 % du PIB, 21 % de la Valeur Ajoutée Brute R&D développée : biotech, machines industrielles Chômage structurel bas, système d’éducation excellent PME exportatrices familiales (Mittelstand) | Dépendance énergétique : 69 % d’importations nettes en 2022 Dépendance commerciale : échanges concentrés sur la Chine Industries dominantes : automobile et mécanique (31 % des exportations en 2023) Freins économiques : sous-investissement en infrastructures/numérisation, bureaucratie lourde |
Les 3 étapes pour investir en Allemagne
Chez Infastor, nous proposons un processus en 3 étapes simples pour investir en bourse rapidement sur la thématique de votre choix :
Choisir un
investissement
Ouvrir un
compte-titres
Investir son
argent
Étape 1 : Choisir un investissement
Investir directement dans une action allemande
Si vous souhaitez investir en actions directement sur le marché boursier allemand, découvrez trois descriptions de sociétés cotées en Allemagne pour vous aider à prendre une décision éclairée.
- SAP : Leader mondial dans le développement de logiciels d’entreprise (CRM), SAP se distingue par une intégration poussée des systèmes et une grande capacité de personnalisation, aidant les entreprises à optimiser leurs processus et à gagner en productivité. Sa force réside dans son réseau mondial de clients et de partenaires.
- Siemens Healthineers : Spécialisée en technologie médicale (medtech), Siemens Healthineers propose des solutions avancées d’imagerie médicale et d’intelligence artificielle pour le diagnostic, permettant des traitements plus précis et personnalisés. Sa force repose sur une innovation continue en médecine.
- Porsche : Icône de l’automobile de luxe et sportive, Porsche se distingue par ses performances techniques et son design emblématique. Sa force réside dans une forte identité de marque et une fidélité client exceptionnelle, ce qui lui confère un carnet commande rempli et des marges élevées.
| Action | Croissance CAGR Chiffres d’affaires sur 3 ans (%) | Marge Brute (%) | Marge Nette (%) |
|---|---|---|---|
| SAP | 4,51 | 72,21 | 19,67 |
| Siemens Healthineers | 7,51 | 38,18 | 8,76 |
| Porsche | 12,20 | 28,64 | 12,72 |
Ces actions offrent une exposition aux grands secteurs du marché actions allemand et permettent de bénéficier de la croissance économique du pays. Ces actions permettent d’investir en Allemagne.
| Action | Disponibilité |
|---|---|
| SAP | Trade Republic / BoursoBank / Saxo Bank / Degiro / XTB / Interactive Brokers / eToro |
| Siemens Healthineers | Trade Republic / BoursoBank / Saxo Bank / Degiro / XTB / Interactive Brokers / eToro |
| Porsche | Trade Republic / BoursoBank / Saxo Bank / Degiro / Interactive Brokers / eToro / XTB |
Investir dans un ETF allemand (Tracker, gestion passive)
Un ETF est un type de fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier (comme le CAC 40) ou d’un secteur précis. Géré de manière passive, il offre une exposition diversifiée aux investisseurs tout en maintenant des frais réduits.
Si vous voulez investir sur le marché boursier allemand, découvrez trois ETF sur le développement économique allemand pour vous aider à choisir.
iShares Core DAX, Amundi DAX et Xtrackers DAX : Ces ETF suivent l’indice DAX, composé des 40 plus grandes entreprises allemandes cotées à la Bourse de Francfort. Ces ETF offrent aux investisseurs une exposition aux actions des principales sociétés allemandes, couvrant divers secteurs.
| ETF | Disponibilité | Frais |
|---|---|---|
| iShares Core DAX | Trade Republic / Saxo Bank / Degiro / Interactive Brokers / eToro / XTB | 0,16% |
| Amundi DAX | Trade Republic / BoursoBank / Saxo Bank / Degiro / Interactive Brokers / XTB | 0,10% |
| Xtrackers DAX | Trade Republic / Saxo Bank / Degiro / XTB / Interactive Brokers | 0,09% |
Ces fonds offrent une vue représentative du marché actions allemand et permettent de bénéficier de la croissance économique de la région. Ils offrent la possibilité de s’exposer au dynamisme des meilleures sociétés allemandes.
Investir dans un fonds d’investissement (OPCVM, gestion active)
Les OPCVM (ou UCITS) sont des fonds d’investissement collectifs gérés activement, impliquant des frais généralement supérieurs à ceux des ETF. Leur gestion permet d’accéder à des secteurs spécifiques comme la transition énergétique, l’intelligence artificielle ou encore la biotech. De plus, ils peuvent intégrer des critères ESG de manière plus fine en évaluant chaque entreprise individuellement, contrairement aux ETF qui suivent un indice.
Découvrez trois fonds d’investissement sur le développement économique allemand pour vous aider à investir en bourse.
- Fidelity Funds Germany : L’indice de référence du fonds est le HDAX. Ce dernier est un indice boursier allemand qui regroupe les actions des entreprises cotées dans les indices DAX, MDAX et TecDAX, couvrant ainsi les 110 plus grandes entreprises allemandes de différents secteurs. Contrairement au DAX, qui se concentre uniquement sur les 40 principales sociétés, le HDAX offre une exposition plus large, intégrant également des sociétés de taille moyenne et des entreprises technologiques.
- DWS The New Germany : L’indice de référence du fonds est composé à 80% de l’indice German Mid cap MDAX et à 20% de l’indice Small cap SDAX. Il représente les petites et moyennes sociétés entreprises cotées allemandes.
- Allianz Europe Equity Growth : L’indice de référence du fonds est le S&P Europe Largemidcap qui couvre les grandes capitalisations européennes et allemandes.
| Fonds OPCVM | Disponibilité | Frais d’entrée et de change | Frais annuels |
|---|---|---|---|
| Fidelity Funds Germany | BoursoBank / Interactive Brokers | 5,25% | 1,92% |
| DWS The New Germany | Saxo Bank | 0 | 1,37% |
| Allianz Europe Equity Growth | Degiro / BoursoBank / Interactive Brokers | 2,00% | 1,00% |
Ces fonds permettent ainsi de bénéficier de la croissance économique de la région et du dynamisme des sociétés allemandes. Ils offrent la possibilité de savoir comment investir en Allemagne et de s’exposer au dynamisme des meilleures actions allemandes.
Étape 2 : Ouvrir un compte-titres
Pourquoi un compte-titres ?
Pour investir en Allemagne, il est recommandé d’ouvrir un compte-titres chez un broker en ligne pour accéder aux marchés allemands au meilleur prix. Bien que moins avantageux fiscalement que d’autres enveloppes (PEA, PEE, PER), il permet d’investir sur presque tous les produits financiers. Les banques et néo-banques proposent, elles, moins de produits et des frais plus élevés.
Sélectionner un courtier adapté
Le choix du courtier influence directement vos coûts et votre accès aux marchés financiers. Il est essentiel de comparer les plateformes disponibles en analysant d’abord la diversité des produits proposés, puis les frais associés. Pour vous aider à faire le bon choix, consultez notre comparatif détaillé.
Pour comparer les produits disponibles :
| Courtier (broker) | Actions et ETF | Fonds (OPCVM) | Crypto |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Oui | Oui | Oui |
| Degiro | Oui | Oui | Non |
| Trade Republic | Oui | Non | Oui |
| eToro | Oui | Non | Oui |
| Saxo Bank | Oui | Oui | Oui |
| XTB | Oui | Non | Non |
| BoursoBank | Oui | Oui | Non |
| Courtier (broker) | Marchés Disponibles | Produits disponibles |
|---|---|---|
| Interactive Brokers | Europe, U.S., Inde, Australie, Singapour, Taiwan, Hong Kong, Japon | 1 000 000 |
| Degiro | Europe, U.S., Australie, Singapour, Hong Kong, Japon | 20 000 |
| Trade Republic | Europe, U.S., Australie, Hong Kong, Japon | 12 000 |
| eToro | Europe, U.S., Arabie Saoudite, Hong Kong, Australie | 3 000 |
| Saxo Bank | Europe, U.S., Australie, Singapour, Hong Kong, Japon | 23 000 |
| XTB | Europe & U.S. | 6 000 |
| BoursoBank | Europe & U.S. | 4 000 |
Pour comparer les frais :
| Pour 10 000 € investis | Frais sur bourse Euronext Paris | Frais sur bourse États-Unis | Frais sur bourses internationales |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 5 € | 1 € | 5 € |
| Degiro | 2 € | 30 € | 32 € |
| Trade Republic | 1 € | 1 € | 1 € |
| eToro | 0 € | 50 € | 50 € |
| Saxo Bank | 8 € | 33 € | 33 € |
| XTB | 0 € | 50 € | 50 € |
| BoursoBank | 60 € | 37 € | 70 € |
En conclusion :
- Interactive Brokers : Offre étendue et frais compétitifs, adapté aux investisseurs actifs.
- Trade Republic & Degiro : Simples et accessibles, parfaits pour débutants et investisseurs passifs.
- Saxo Bank, XTB, eToro : Conviennent aux traders expérimentés, mais complexes pour les novices.
- BoursoBank et banques en ligne : Frais élevés, peu avantageuses pour les actions internationales.
Démarches à suivre : Ouvrir un compte-titres est simple : complétez le formulaire en ligne, validez votre identité et transmettez les documents requis (passeport ou carte d’identité).
Étape 3 : Investir son argent
- Sélectionnez votre produit financier : action, ETF ou fonds d’investissement selon vos objectifs.
- Déterminez le capital à allouer : en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement.
- Alimentez votre compte de trading avec les fonds nécessaires.
- Passez un ordre d’achat :
- Recherchez l’actif souhaité sur la plateforme de votre courtier.
- Sélectionnez le type d’ordre :
- Ordre au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible.
- Ordre à cours limité : achat uniquement si le prix atteint votre seuil défini.
- Confirmez votre ordre et suivez son exécution.
Notre conseil :
- Prenez le temps de comprendre les risques, les frais et les produits financiers avant d’investir.
- Restez informé en suivant l’actualité économique via des sources fiables (Investing.com, presse spécialisée, newsletters, etc.).
- Misez sur une approche long terme : investissez par étapes et diversifiez vos actifs.
Finalement, pour investir en Allemagne :
- Choisissez un produit financier lié à l’économie allemande (action, ETF ou fonds) en accord avec votre stratégie.
- Créez un compte-titres si vous n’en avez pas encore un.
- Suivez notre méthodologie éprouvée pour investir efficacement.
En suivant ces étapes, vous pourrez placer votre argent en bourse et savoir comment investir en Allemagne. Malgré les défis, le marché allemand regorge d’opportunités uniques.
Si ce guide d’investissement, investir en Allemagne, vous a plu, n’hésitez pas à consulter nos autres guides sur des thèmes proches comme investir aux Pays-Bas, investir en Suisse, investir en Autriche, investir en Belgique et investir en Pologne. Pour vous tenir au courant de l’actualité financière et recevoir des conseils et analyses régulières, abonnez-vous à notre Newsletter.
DISCLAIMER
Le contenu d’Infastor ne constitue pas un conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplace pas un avis personnalisé d’un professionnel habilité. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, et investir comporte un risque de perte en capital.
Les frais sont présentés à titre indicatif. Lisez attentivement les prospectus et faites vos propres recherches avant toute décision financière. Ce contenu est un guide pour investir en Allemagne.
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Sources
- Products, Exchanges and Contracts Search | Interactive Brokers LLC. (s. d.). IBKR. https://www.interactivebrokers.com/en/trading/products-exchanges.php#/#
- Rechercher un produit. (s. d.). Trade Republic. https://app.traderepublic.com/browse/fund?jurisdiction=DE
- eToro. (s. d.). Stocks & beyond : Invest in 7000+ assets on eToro. https://www.etoro.com/
- The trading & investment specialist. (s. d.). https://www.saxotrader.com/sim/instant-demo/InstantDemo-EN-GL/trading/open-positions
- Rechercher un produit. (s. d.-b). Boursorama. https://www.boursorama.com/recherche/
- Rechercher un instrument. (s. d.). XTB.com. https://www.xtb.com/fr/specificites-des-instruments#actions
- Courtage en ligne | Tarifs au plus bas | Courtier DEGIRO. (s. d.). https://www.degiro.fr/
- Tableau de bord des Risques économiques. (s. d.). Coface. https://www.coface.com/fr/actualites-economie-conseils-d-experts/tableau-de-bord-des-risques-economiques
