Etape 1 : Le type de courtier : courtier spécialisé ou banque en ligne

Dans notre comparatif des courtiers en bourse, le type de courtier est un critère déterminant. Il influence directement l’accès aux produits financiers et les frais appliqués.

Pour investir en bourse et acheter des actions locales, étrangères, des fonds ou des ETF, il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres ordinaire. Même si ce n’est pas l’enveloppe la plus avantageuse fiscalement (par rapport au PEA, PEE, PER, etc…), c’est celle qui garantit la possibilité d’investir sur quasiment tous les produits financiers.

Pour ouvrir un CTO (Compte-Titres Ordinaire), vous pouvez :

• Choisir un courtier en ligne spécialisé (plateforme de trading d’un broker)

• Contacter votre conseiller bancaire

• Utiliser l’application de trading d’une néo-banque

Il faut choisir votre courtier en ligne selon le type de courtier : soit un courtier spécialisé soit une banque en ligne. Selon ce critère, on recommande tous les courtiers sauf BoursoBank. En effet, ce dernier n’est pas un courtier spécialisé. Cela signifie que la société ne donnera pas accès à un nombre de produits important au meilleur prix.

Il en va de même pour les néo-banques comme Revolut qui proposent l’achat d’actions et d’ETF. Ce ne sont pas des brokers professionnels avec une plateforme de trading optimisée. Vous n’aurez accès qu’à un faible nombre de produits avec des frais de transactions élevés.

Notre recommandation chez Infastor est donc d’opter pour un courtier spécialisé qui sera bien plus adapté pour acheter et vendre des actions ou des ETF et surtout de les conserver à faible cout sur le long terme.

Vous constaterez que dans ce comparatif des courtiers en bourse, il y a de grands écarts quant au nombre d’utilisateurs. eToro arrive en largement en tête, cependant cela ne fait pas de cette plateforme, un outil plus intéressant pour vous. En effet, c’est le résultat de campagne marketing et de promotions intensives.

Etape 2 : Les actifs disponibles : actions, ETF, crypto-monnaies, pays, secteurs

Dans un comparatif des courtiers en bourse, il faut absolument analyser les places de marchés disponibles pour savoir à quels actifs nous aurons accès.

En termes de places de marchés disponibles, c’est Interactive Brokers qui arrive en tête. En effet, ce courtier propose le plus grand nombre de places boursières disponibles. Interactive Brokers propose plus de 1 millions de produits financiers disponibles, c’est l’offre la plus complète possible en France. Cependant, Degiro avec 20 000 produits disponibles et Saxo Bank avec 23 000 produits ont des offres plus que suffisantes pour des investisseurs particuliers.

On vous conseille donc d’abord de consulter nos guides d’investissement et de porter attention à la colonne disponibilité des descriptions des produits qui vous intéressent.

Un bon comparatif des courtiers en bourse ne se limite pas aux frais : il prend aussi en compte la diversité des actifs disponibles (actions, ETFs, crypto-monnaies, etc.)

Tous les courtiers en bourse proposent l’achat d’actions et d’ETF mais seulement quelques-uns proposent l’achat de fonds d’investissement OPCVM (des fonds actifs sous la gestion de gérants de portefeuille).

Un fonds d’investissement géré activement présente plusieurs avantages par rapport à un ETF :

• Accès à des marchés de niche : Investissement dans des secteurs moins accessibles comme le private equity, les infrastructures, les obligations émergentes, les fonds à impact, la transition énergétique, la santé innovante ou encore les technologies de rupture (IA, blockchain, biotech).
• Investissement ESG et ISR authentique : Contrairement aux ETF ESG, un fonds actif applique des critères plus stricts et peut juger de l’engagement ESG des sociétés au cas par cas.
• Gestion flexible : Peut s’adapter aux conditions du marché, contrairement aux ETF qui suivent un indice.
• Expertise des gestionnaires : Sélection d’actifs basée sur des analyses approfondies.

Ces fonds d’investissement (OPCVM) ne sont disponibles que sur Saxo Bank, Degiro et Interactive Brokers ainsi que BoursoBank.

Certains courtiers permettent aussi l’achat de cryptomonnaies. Même si vous ne comptez pas en acheter dans l’immédiat, c’est une bonne chose d’y avoir accès pour diversifier votre portefeuille d’actifs dans le futur. Cela permet aussi de centraliser chez un même broker plusieurs de vos actifs et de faciliter la gestion sur une seule plateforme dont vous connaissez le fonctionnement.

Ainsi selon les critères de disponibilités des produits, on recommande Interactive Brokers, Degiro et Saxo Bank.

Etape 3 : Les frais de courtage : frais de transaction, dépôt, retrait, et inactivité.

Les frais sont souvent le premier critère analysé dans un comparatif des courtiers en bourse. Ils peuvent fortement impacter vos rendements sur le long terme.

Au niveau des frais, la comparaison est assez simple. Pour 10 000€ investis en actions, ETFs ou fonds OPCVM, les frais sont les moins élevés chez Interactive Brokers et Trade Republic.

De leur côté, Degiro et Saxo Bank proposent des prix qui restent raisonnables. Ces 4 courtiers sont donc des options que vous pouvez considérez pour votre choix.

A l’inverse, on ne recommande pas du tout BoursoBank, car les frais sont élevés et complètement injustifiés. Il faut noter que ces frais concernent les couts associés à la transaction d’achat du produit. Ils ne prennent pas en compte les frais spécifiques que certains ETF ou Fonds OPCVM peuvent facturer en plus. Par exemple, pour l’achat d’un ETF vous paierez les frais de transactions plus les frais associés à ce produit spécifiquement. Ces frais spécifiques sont les mêmes peu importe le broker.

Etape 4 : L’interface et l’ergonomie : facilité d’utilisation et outils d’analyse.

L’expérience utilisateur est souvent sous-estimée dans les comparatifs des courtiers en bourse, alors qu’elle peut grandement faciliter la gestion quotidienne de vos placements.

Concernant l’ergonomie c’est Trade Republic, BoursoBank, Degiro, XTB et eToro qui arrivent en tête. Cependant ne vous laissez pas impressionner par l’apparente complexité des autres plateformes. Après quelques minutes d’apprentissage, vous pourrez utiliser les plateformes de Saxo Bank et Interactive Brokers. Cela peut valoir le coup si vous souhaitez avoir accès à un grand nombre de produits.